ประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ทำอย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

หลายคนอาจเคยตั้งคำถามขณะกำลังเลือกซื้อกรมธรรม์ว่า นอกจากความคุ้มครองที่ช่วยกระจายความเสี่ยงเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันแล้ว ตัวเลขค่าเบี้ยที่จ่ายไปทุกปีจะสามารถแปรเปลี่ยนเป็นเงินคืนในรูปแบบของสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้บ้างหรือไม่ ? โดยเฉพาะเมื่อมองไปที่ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่ซื้อง่าย เบี้ยไม่สูง และให้ความคุ้มครองทันใจ แต่ความสงสัยที่ว่า ประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ? ยังคงเป็นประเด็นที่คนทำงานหลายคนสับสน เพราะข้อมูลที่ได้รับมามักมีทั้ง “ได้” และ “ไม่ได้” ปะปนกันไป จนอาจทำให้พลาดสิทธิที่ควรจะได้ หรือนำตัวเลขไปคำนวณภาษีผิดพลาดได้

เคลียร์ชัด ! ประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ?

คำตอบแบบตรงไปตรงมาที่สุดคือ “ลดหย่อนได้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด” ตามระเบียบของกรมสรรพากร สิทธิการลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันอุบัติเหตุนั้นจะพิจารณาเฉพาะส่วนของเบี้ยประกันสุขภาพเท่านั้น หากลองเปิดดูกรมธรรม์จะเห็นว่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุหนึ่งฉบับประกอบด้วยความคุ้มครองหลายส่วน เช่น กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพ (อบ.1/อบ.2) และส่วนของค่ารักษาพยาบาล

ส่วนที่นำมาใช้สิทธิได้จริงคือเบี้ยในส่วนของค่ารักษาพยาบาลนั่นเอง การจะรู้ว่าประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม เป็นจำนวนกี่บาท ? จึงต้องอ้างอิงจาก “หนังสือรับรองการชำระเบี้ยประกันภัย” ที่บริษัทประกันระบุยอดเงินที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีไว้ให้ชัดเจน ซึ่งโดยปกติบริษัทจะทำการแยกสัดส่วนเหล่านี้ให้เราเรียบร้อยแล้วเพื่อความสะดวกในการยื่นภาษี

บริหารวงเงิน 25,000 บาท ให้เต็มสิทธิ

เมื่อทราบแล้วว่า ประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ? สิ่งถัดมาที่ต้องรู้คือเพดานการลดหย่อน กรมสรรพากรกำหนดให้เราสามารถใช้สิทธิลดหย่อนจาก “ประกันสุขภาพ” ได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี (และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท)

การบริหารวงเงินให้คุ้มค่าที่สุดคือการตรวจเช็กว่าปัจจุบันเรามีประกันสุขภาพประเภทอื่นอยู่แล้วหรือไม่ หากมีประกันสุขภาพเหมาจ่ายหรือประกันโรคร้ายแรงที่ค่าเบี้ยสูงจนเต็มเพดาน 25,000 บาทไปแล้ว เบี้ยประกันอุบัติเหตุก็จะไม่สามารถนำมาลดหย่อนเพิ่มได้อีก แต่สำหรับคนเริ่มทำงานที่มีเพียงประกันอุบัติเหตุติดตัวไว้ การรู้ว่าประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ? จะช่วยให้เห็นช่องว่างของวงเงินที่เหลืออยู่ และสามารถตัดสินใจซื้อความคุ้มครองสุขภาพเพิ่มเติมเพื่อรับประโยชน์ทั้งด้านความมั่นคงและภาษีได้ในคราวเดียวกัน

หัวใจสำคัญของการใช้สิทธิให้ผ่านฉลุย

สิ่งที่เป็นจุดพลาดบ่อยที่สุดไม่ใช่เรื่องที่ว่าประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ? แต่คือการ “ลืมแจ้งความประสงค์” ต่อบริษัทประกันภัย ปัจจุบันกรมสรรพากรกำหนดให้ผู้เสียภาษีต้องแจ้งความประสงค์เพื่อให้บริษัทประกันส่งข้อมูลเบี้ยประกันเข้าสู่ระบบของสรรพากรโดยตรง หากไม่ได้กดตกลงยินยอมไว้ ข้อมูลจะไม่ปรากฏในระบบสรรพากร และเราจะไม่สามารถนำตัวเลขนั้นมาหักลดหย่อนได้แม้ยอดเงินจะถูกต้องก็ตาม

ดังนั้น การมองว่าประกันอุบัติเหตุคือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทน 2 ต่อ ทั้งความปลอดภัยในชีวิตและกำไรจากภาษีคืน คือการวางแผนการเงินที่ชาญฉลาด การตรวจสอบยอดเงินที่แท้จริงจากใบรับรองและแจ้งความประสงค์ให้ถูกต้อง จะทำให้คำถามที่ว่าประกันอุบัติเหตุลดหย่อนภาษีได้ไหม ? กลายเป็นความชัดเจนที่ช่วยให้เราบริหารเงินในกระเป๋าได้ดียิ่งขึ้นในทุกสิ้นปี